يقدم البنك السعودي للاستثمار ، أحد التمويلات التي ي من أهم التمويلات التي يتيح البنك لكافة فئات المجتمع الحصول عليها سواء أكانوا عاملين أو متقاعدين، وسواء أكانوا وطنيين أو مقيمين مثله مثل التمويلات الأخرى التي يقدمها البنك بدون تحويل راتب، فهناك عدة تمويلات أخرى تخص المقيمين والمواطنين مثل تمويل السيارات، وتمويلات المتقاعدين بخلاف تمويلات الشركات، ولكن في هذا المقال سوف نتعرف على مميزات القرض الذكي المقدم من البنك السعودي للاستثمار بكل جوانبه.

إعادة التمويل الذكي

نظام القرض الذكي البنك السعودي للاستثمار هو من الأنظمة التي لا شك أنه قد اعتمادها مباشرة بعد الحصول على موافقة الهيئة الشرعية الإسلامية التابعة للبنك السعودي للاستثمار.

ويقوم هذا النظام استنادًا إلى فكرة التسهيل على  العملاء الذين يوجد للبنك مديونية عليهم، بحيث يتم منحهم التمويلات اللازمة من أجل استغلالها في المرابحة، وذلك يستلزم الاتفاق المسبق بين العميل والبنك على نسبة الهامش الربحي الذي يتم تعيينه عند بيع هذه التمويلات، وكذلك وضع خطة مناسبة لسداد المديونية.

ومن جهة العميل فإنه يقوم ببيع هذه التمويلات وإبداع عوائدها المالية في البنك السعودي للاستثمار في الحساب الخاص به، ومن ثم يتم خصم النسبة المتفق عليها سابقًا ضمن خطة السداد من حساب العميل لصالح البنك، والتي يراعى عند تعيينها ظروف واحتياجات المدين.

مميزات الحصول على القرض الذكي

هناك العديد من المميزات التي تميز القرض الذكي من البنك السعودي للاستثمار والتي تجعل منه من أكثر القروض الموائمة السواء الظروف التي قد يمر بها عملاء البنك.

•  يتم العمل فيه بما تقتضيه أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
• يتيح إعادة التمويل مرة أخرى بعد الوصول في الدفع إلى  النسبة المطلوبة.
• عند ارتفاع مقدار راتب العميل يمكنه تقديم طلب لتمويل إضافي.
• يتحمل البنك قيمة المديونية إذا توفى المدين أو فقد القدرة على الحركة تمامًا.
• لا يستدعي الأمر تواجد كفيل.
• بدء تحصيل قيمة التمويل في نفس التوقيت.

شروط الحصول على إعادة التمويل الذكي

هناك مجموعة من الشروط التي لابد من توافرها من أجل الحصول على القرض الذكي من البنك السعودي للاستثمار والتي تتمثل فيما يأتي:

• لا يتوفر الحصول على هذا القرض إلا بالنسبة للأشخاص الوطنيين أو المقيمين في المملكة العربية السعودية.
• كما أنه لابد من سابقة توافر حساب راتب وفي ذات الوقت وجود مديونية للبنك على صاحب الحساب.
• بالإضافة إلى أن إعادة التمويل الذكي لا يكون متوافر إلا للعملاء الذين سبق وأن قاموا بسداد نسبة العشرين في المائة من النسبة الكلية للتمويل.
• إلى جانب أنه لابد وأن يتوافر في العميل صفة الموظف التابع لأحد المؤسسات والهيئات التي يعتمدها البنك، أو أن يكون من الموظفين المتقاعدين سواء أكانت جهة العمل خاصة أو حتى عامة.
• ويلاحظ أنه بالنسبة لوظيفة العميل فيشترط أن يكون قد استمر في الخدمة فيها لما لا يقل عن مدة الثلاثين يومًا في حالة كونه منضم للقطاع العام، أما في حال كونه منضم للقطاع الخاص فلابد أن يكون قد استمر في الخدمة لما يصل التسعين يومًا كاملين، وذلك بالنسبة الوطنيين أما في حالة المقيمين فيشترط إثني عشر شهرًا كاملين.
• وبالنسبة لشرط السن فلابد ألا يقل سن العميل الموظف عن الثماني عشر سنة، وكذلك الأربع والعشرين سنة بالنسبة للمقيمين، والثماني والثلاثون سنة بالنسبة للمتقاعدين.
• ويشترط كذلك أن ينتهي العميل من دفع قيمة التمويل قبل أن يصل إلى سن الستون، وقبل سن الخمس والستون بالنسبة للمتقاعدين.
• بالإضافة إلى أن النسبة التي يتم اقتطاعها ينبغي ألا تتخطى الثلاثة والثلاثون في المائة للموظفين، ولا تتخطى الخمس والعشرون بالنسبة للمتقاعدين.

الوثائق المطلوبة للتقديم على إعادة التمويل الذكي

وتتميز الوثائق التي يطلبها البنك من أجل الحصول على هذا القرض بأنها سهل الحصول عليها، إلى جانب عدم كونها غير مبالغ فيها ما ييسر على العميل الحصول على هذا القرض والتي يمكن معرفتها من خلال موقع البنك الإلكتروني.

• لابد من استيفاء العميل البيانات الموضحة في نموذج الطلب.
• توفير صورة البطاقة الشخصية سارية في ميعاد التقديم، مع إظهار اصل البطاقة لموظف البنك.
• توفير خطاب تعريفي يتم استصداره من مؤسسة العمل التابع لها المتقدم، والتي يذكر فيها مقدار الراتب الشهري للمتقدم وقيمة البدلات المخصصة له، وميعاد بدأه في مزاولة هذا العمل.
• وكذلك الأمر بالنسبة للمتقاعدين سواء أكانوا تابعين لقطاع العمل الخاص والذي يتم استصدار هذا الخطاب المتعلق بالراتب التقاعدي للعميل بواسطة التأمينات العامة الاجتماعية، وسواء للمتقاعدين التابعين لقطاع العمل العام بواسطة الهيئة العامة للتقاعد.
• توفير رسالة من أجل تثبيت الراتب صادره لجهة البنك يذكر فيها رقم الحساب وتوقيت بدأ عميلة التحويل.

يمكن القول أن طريق القرض الذكي البنك السعودي للاستثمار من أيسر الطرق التي يمكن اللجوء إليها في حالة مواجهة العميل التعثرات المالية التي قد تعيقه من سداد مديونية البنك.