برنامج التمويل المضمون هو أحد أهم المبادرات والتمويلات التي أطلقت في المملكة العربية السعودية، بهدف تقديم الدعم الإضافي والمعزز للمنشآت الصغيرة والمتناهية الصغر، ودعهما بكل قوة خاصة في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.

برنامج التمويل المضمون

كانت مؤسسة النقد العربي السعودي قد أعلنت في شهر مارس المنصرم، عن برنامج لها يستهدف الدعم المالي للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر بنحو 50 مليار ريال سعودي، وذلك بهدف الحفاظ على القطاع المالي الخاص وتنشيطه في ظل مواجهة المملكة العربية السعودية لفيروس كورونا المستجد، وما تقوم به المملكة من جهود وإيقاف لكافة الأنشطة الاقتصادية التي تأثرت بها العديد من المؤسسات.

وليست تلك هي المباردة الوحيدة لمؤسسة النقد السعودي، بل بادرت باتخاذ قرار تأجيل أقساط قروض الموظفين السعوديين بدون رسوم إضافية، والآن تم إطلاق مبادرة جديدة بالتعاون بين مؤسسة النقد العربي السعودي وبرناج كفالة المعروف باسم برنامج تمويل المنشآت المتوسطة والصغيرة، وهو ما يعرف ببرنامج التمويل المضمون؛ ويعتمد أساس تلك الشراكة على ضمان حوالي 95% من قيمة تمويل المنشأة مع خضوعها للمعايير التي وضعها برنامج كفالة.

أهداف برنامج التمويل المضمون

تستهدف تلك الشراكة وهذا البرنامج تعزيز القوة الائتمانية لكافة المنشآت والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر كذلك، مع تقديم الدعم الإضافي لها، وكل ذلك يسهم في رفع العبء عن كاهل تلك المؤسسات في ظل التأثر الاقتصادي الحالي، مما يمنح تلك المؤسسات القدرة على الوفاء بمستحقات موظفيها وخدمة عملائها كذلك.

مزايا برنامج التمويل المضمون

• تتحمل مؤسسة النقد العربي السعودي رسوم الضمان الموجهة لبرنامج كفالة، وذلك بديلًا عن العميل.
• يتم اعفاء كافة المنشآت والمؤسسات من أية رسوم أو تكاليف إدارية.
• يتم اعفاء كافة المنشآت والمؤسسات المستفيدة من البرنامج، من أية ضمانات عينية.
• إتاحة الفرصة للعملاء للدفع والسداد عقب مرور ستة أشهر بعد الحصول على قيمة التمويل.
•  يتيح البرنامج نسبة 4% كحد أقصى لأرباح ورسوم جهات التمويل، على أن يتم ذلك من القيمة الأساسية للتمويل بصورة سنوية.

الفئات المستفيدة من البرنامج

يستهدف برنامج التمويل المضمون كافة المنشآت والمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة، والحصول على كل ما يقدمه البرنامج لهم من تسهيلات حصرية لهم، مثل:

• تمويل رواتب الموظفين الشهرية.
• تمويل دفع فواتير المؤسسة.
• يمكن إعادة تمويل تسهيل تم الحصول عليه بالفعل.
• إتاحة التمويل لرأس المال.

ويمكن للمؤسسات الحصول على برنامج التمويل من خلال أي بنك أو شركة خاضعة لإشراف مؤسسة النقد العربي السعودي، وكذلك المؤسسات المشتركة في برنامج كفالة لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر.