يتم الحصول على تمويلٌ شخصيٌ للمتعثرين في ديون سابقة للمؤسسات المالية، البنوك، أو القطاع الخاص، وإمكانية التعرف على الحلول لهم من هذا المأزق الذي نتج عن تغيرات وتعثرت أدت إلى التخلف على الالتزامات التي تم الاتفاق عليها عند الحصول عليه، ويرغب المقبلين على الحصول على الحلول التمويلية التعرف على سقف تمويل هذا القرض وكيف أحصل عليه بدون التزامات مع البنك، وما هي الشركات التي من الممكن أن تقدم إلى المساعدة.

ما أسباب المنع من قرض البنك؟

تقوم عدد من البنوك بتوفير القروض بشروطها المختلفة والتي تتعلق بالضمانات وقيمة الراتب وسقف قيمة القرض، ويتم إتاحتها لجميع مواطني المملكة، من المواطنين كاملي المواطنة أو المقيمين، وفق شروط كل بنك إلا أن هناك فئات تتعرض للمنع من الحصول على قرض أو الحصول على قرض مزيد أو إضافي.

[قطاع خاص] تمويلٌ شخصيٌ للمتعثرين 300 ألف ريال بدونـ اتفاقية مع الراجحي وأمثلة شركات تمويل

ويكون أبرز الأسباب التي لا يمكن لا الحصول على قرض، من البنوك أو الشركات الخاصة، بسببها ومنها:

• ألا يكون لدى المتقدم ضمانات بهذا القرض ولا راتب شهري في جهة موثوقة.
• أن يكون المتقدم لديه سابقة تعثر في السداد لأكثر من ثلاثة اشهر من جعة تمويلية أخرى.
• إذا قام بالتلاعب بالبيانات البنكية أو الدخل الشهري له وتبين للجهات التمويلية هذا التباين.
• من الممكن للموقوفين من الخدمات ألا يحصلوا على تمويل، إلا أن هناك عدد من الحلول الأخرى يمكنهم الحصول على قرض منها.

هل من حقي أن آخذ قرض تمويلي؟

يكون من حق المواطن السعودي أن يحصل على قرض تمويلي شخصي أو للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وكذلك المقيمين الذي يلزموا بشرط العمل والإقامة، وتقوم العديد من المؤسسات المالية التمويلية بوضع شروط خاصة لفئات المجتمع لتوفير القروض لهم والتي تتلخص في:

كيف أحصل على قرض بدون تحويل راتب؟

تقوم العديد من المؤسسات المالية، البنوك أو المؤسسات المالية التابعة للقطاع الحكومي، وكذلك الشركات الخاصة، بتقديم القروض بدون تحويل راتب، حيث يتم وضع شروط ميسرة للحصل على قرض دون الإضرار بالعميل، كما تقوم العديد من المؤسسات الأخرى بتحويل الراتب عند الحصول على كامل قيمة القرض، وتلك المؤسسات التي حصلت على ضمانات مالية قليلة وتكون خاصة في الغالب، ويأتي ذلك ضمن إطار تنافسها في تطبيق التوجه العام للمملكة في توفير فرص للعمل في غير القطاع الحكومي والوظيفي لتنشيط العمل غير الوظيفية بها، ومن أمثلة تلك المؤسسات:

• شركة البيت الأهلي.
• تمويل شركة الأولى.
• الشركة السعودية للتمويل.
• شركة متاجر.
• شركة النايفات التمويلية.
• شركة المرابحة المرنة للتمويل.
• شركة دار التداولات للتمويل.

كيف قبول تمويل 300 ألف بدون اتفاقية مع البنك للقطاع الخاص؟

يجب أن تتوفر عدد من العوامل الخاصة ليتم قبول التقديم على القرض التمويلي للقطاع الخاص:

• يكون العمر ما بين 18 – 65 عام.
• يقوم بتحديد قيمة القرض المراد الحصول عليه، بحد أقصى 300 ألف ريال.
• يتم تقديم الوثائق والضمانات المطلوبة، والتي تختلف بين بنك ومؤسسة وأخرى.
• يجب أن يقوم بالموافقة على شروط جهة التمويل قبل الحصول عليه.
• يتم تقديم التقارير الائتمانية الخاصة بالحساب البنكي لضمان السداد.

متى يرفض القرض الشخصي؟

• إذا حصلت على قرض سابق من مؤسسة مالية ولم أقم بإتمام السداد.
• يكون إيقاف الخدمات من أسباب منع الحصول على قرض.
• إذا كانت إعفاء خدمة أقساط القروض السابقة أعلى من 33% من قيمة الدخل الشهري.
• في حال تغيرت ظروف صاحب القرض عن الظروف التي تقدم بها، فقدان أحد عقارات أو فقدان أحد مصادر الدخل.

كيف أحصل على قرض وأنا مديون وعلي إيقاف خدمات؟

• يقوم بالاتفاق مع الجهة التمويلية، البنوك أو الشركات الخاصة أو بنك التنمية الاجتماعية، ويتم جدولة القروض والأقساط المستحقة، ويجب سداد قيمة 25% من قيمة الديون في القسط الأول.
• يتم الحصول على مخالصة نهائية من جهة الدين أو بيان بجدولة الديون عليه.
• يتوجه إلى منصة ناجز وزارة العدل لرفع عقوبة إيقاف الخدمات عنه.
• يمكن كذلك أن يقوم موظف حكومي بالحصول على قرض ويكون هو الضامن له، بحد أقصى 3 قروض بقيمة لا تتجاوز عن 33% من قيمة راتبه.

ما وثائق التقديم على قرض شخصي؟

• يتم تقديم وثيقة بمكان السكن وإثبات الإقامة فيه: فاتورة المياه – الغاز – الكهرباء.
• يقوم بتقديم كشف بنكي بمعاملات الحساب في الشهور الثلاثة الماضية.
• يتم تقديم أصل الهوية الوطنية، على أن تكون مجددة في الموعد.
• يقوم بتقديم مفردات الراتب في الشهور ال 6 الأخيرة.
• يتم تقديم الضمانات المالية أو العقارات، أو تقديم كفيل، لضمان سداد الأقساط.

كيف أحصل على تمويل وأنا عليّ قرض؟

يوفر البنك المركزي السعودي الحل الأمثل لمثل هذه الحالات، حيث يقوم بالتالي:

• تقوم باقة خاصة من الموظفين بدراسة حالة العميل وإمكانية إيجاد حلول تمويلية له.
• يتم وضع الآلية الأفضل له لتسهيل السداد وحل المشكلات المالية.
• توحيد أقساط العميل المتأخرة وجعلها قسط واحد.
• يتم وضع ألية محددة وسهلة لتسهيل السداد.
• يقوم بتقديم الضمانات المالية للجهات الدائنة.

ويتم توفير العديد من أنواع القروض والتمويلات المالية والتي تأتي ضمن خطط المملكة المستقبلية، رؤية 2030، لزيادة الفرص للأعمال الحرة والقطاع غير الحكومي، والذي يجلب للوطن تنشيط لاستثمار ويتم زيادة في رأس المال الغير رسمي بما يقوم بتنشيط الاقتصاد بالقروض الصغيرة والمتوسطة وغيرها، ويقوم بنك التنمية الاجتماعية بالسماح بالعديد من أنواع القروض بالعام الجديد 2023، قرض الأسرة وقرض آهل.

أنا متعثر في سداد قرض قديم هل يمكن أن أحصل على قرض جديد وكيف اسدد أقساط تمويل متعثر؟

يوجد العديد من الحلول للمتعثرين:

• يمكن أن يتفق مع أحد الموظفين ليحصل له على قرض بضمان راتبه ويعطيه للمتعثر بالشراكة معه بالمشروع.
• كما يمكن أن يتقدم لأحد الجمعيات أو المؤسسات الإنسانية السعودية بطلب سداد قرض، إذا كان من مستفيدي الضمان الاجتماعي فقط.
• يتم جدولة الدين مع البنك ووضع ألية جديدة للسداد بشروط جديدة واقساط بفائدة أعلى مع الالتزام بالسداد.
• يمكن كذلك التوجه إلى البنك المركزي السعودي الذي يقوم بالتصرف في جدولة الدين ووضع ضمانات جديدة.

ماذا تعرف على شركة تراثنا (شركات الراجحي)؟

تقوم شركة تراثنا للمسؤولية الاجتماعية بتقديم خدمات التدريب وإحياء التراث القديم من المهن التي برع فيها المواطن السعودي في سنوات مضت، ويهدف إلى توفير فرص للعمل وإحياء التراث الشعبي وتوفير مناخ تنافسي لتمكين العمل بالسوق الحر للمواطن السعودي، وتتبع الشركة برامج تدريب وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية والتي يتم فيها تدريب القادرين على العمل لتوفير فرص للاقتراض والعمل فيما بعد.

ما هي نماذج شركات تمويل القطاع الخاص بالمملكة؟

تقوم المؤسسات المالية والنقدية بالمملكة بتوفير القروض للراغبين في الحصول على التمويل، حيث تكون هنالك مؤسسات تعمل بنظام المرابحة وهنالك قروض ميسرة بدون فوائد أو شركات بدون كفيل، ويتم العمل تحت المنظومة المالية السعودية الرقابية، والتي تضمن حقوق المواطنين والشركات لتوفير منظومة العمل والأمان المصرفي بالمملكة، ومن أمثلة شركات القطاع الخاص التمويلية:

• شركة عبد اللطيف جميل للتمويل (عقاري – مالي – سيارات).
• شركة كوارا للتمويل.
• شركة الأولى للتمويل.
• تمويل سلفة.
• الشركة الوطنية للتمويل.

كيف يمكن التغلب على الديون؟

يجب على المقترض أن يكون لديه إمكانية السداد، ويتم تحديد ألية السداد والالتزام بالأقساط عند الشروع في الحصول على التمويل، ويكون على المتعثرين تقليل النفقات وجدولة المبالغ المستحقة، كما يجب البحث عن عمل جديد أو كفيل جديد يمكن أن يساعد في الدين المتعثر بشروط أقل، ويجب دراسة القرض التمويلي قبل أن يتم الإقبال عليه.